如何在美國處理車禍

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在美國處理車禍要非常小心,尤其是如果有受傷,一定要有保險理賠,因為美國的醫療費非常昂貴。

我在美國遇到兩次車禍,處理的方式並不相同。

第一次是老婆去買菜在停車場等停車格,旁邊的車要倒車出來,沒看到後面有車,直接屁股撞上來。

 

當下有找警察作完筆錄,但肇事者不願保費漲價,希望私下和解。

事後約在修車廠估價,然後由肇事者直接開支票給我們。

第二次是四部車追撞的事故,我是第二部車,當時在停紅燈(靜止不動),後面的車撞上來,我撞上前面的車。

因為有保持安全距離,第一部車的後保險桿只有擦傷。我的前保險桿小傷,後保險桿被撞破個洞。

撞我的第三部車,安全氣囊爆開,車頭全毀。第四部車也是安全氣囊爆開,車頭全毀。

因為是下班時間,我先撥電話告知老婆發生車禍,會晚點到家。

然後下車把車禍現場拍照下來。

accident scene

我發現第三部車頭在冒煙,趕緊請駕駛關掉引擎。路過的駕駛問我們有沒有報警,也有好心人士停下來幫忙。

過了十五分鐘,警車、消防車、救護車陸續抵達現場。

救護車先詢問駕駛需不需要送醫院,第三部車駕駛因為撞擊力道猛烈,留下駕照與保險卡就先離開了。消防車在確認車子沒有危險後也先行離開,留下警車在現場。

警察蒐集每個人的駕照保險卡,並詢問發生事故的經過。

做完筆錄後,給我們每人一張小紙條 ,上面有Police Report Number、警察的名字、前後方駕駛的聯絡與保險資訊。

police report

前面兩部車還能開,所以我們拿到紙條後就先行離開。後方兩部車因為安全氣囊爆開,要等拖吊車來拖走。

之後就展開漫長的保險理賠過程,因為牽涉到四間保險公司的談判,請了律師朋友幫忙。

整個過程耗時約三個月,參考下面時間表:

car accident timeline

處理車禍現場流程

car accident procedure

  1. 安全第一

發生車禍時,第一件事是安全,確認每個人都是安全的,如果有人受傷要馬上打911求助。如果車子有爆炸的危險,盡快幫助每個人離開現場。

  1. 將車移到安全的地方

如果沒有傷者且車子還可以移動,先把車禍現場每個角度拍照下來,然後把車移到安全的地方。

把車子留在路中央,可能會造成額外的追撞,尤其是在高速公路。

如果車子無法移動,關閉引擎,打開警示燈或是三角錐讓後方車輛得以避開,留在車內綁好安全帶等待救援。

  1. 通知警察

看到每個人在打電話,並不代表他們在報警,確認有人已經通知警察。

警察到場會蒐集駕照跟保險卡,做完筆錄後會給一張Police Report。

  1. 交換資訊

離開現場前,需要有以下的資訊:

  • 駕駛的名字、電話與住址
  • 車牌號碼
  • 對方保險公司的名稱
  • 對方保險的保單號碼 (Policy Number)
  • 車型及顏色
  • 車禍地點
  • 處理事故警察的名字與編號 (Badge Number)
  • 警察報告編號 (Police Report Number)
  • 目擊證人的連絡資訊 (如果有)
  1. 通報保險公司 (Report New Claim)

回到家後或隔天,就可以聯絡自己的保險公司與對方的保險公司 (File claims),即使車禍錯不在你,我方的保險公司也需要了解車禍的過程。

索賠分成維修 (Repair) 跟醫療 (Medical) 兩部分,如果有身體不適記得file醫療的部分。

如果有請律師,這時候就可以給保險公司律師的聯絡方式,並授權給律師處理。

接下來就進入理賠的程序。

車禍理賠流程

處理車禍的方式可分為私下和解與保險公司理賠:

私下和解

如果車禍的損害不大,肇事者也願意負擔賠償,私下和解是最快的方式。

私下和解的好處是,肇事者的保費不會漲價。缺點是如果之後有糾紛,可能拿不到賠償。如果你是受害者,擔心沒辦法拿到理賠,最好回報保險公司處理。(加州規定車子損壞超過$750或有傷亡時,必須回報DMV。)

保險公司理賠

這是正規的車禍處理方式,如果肇事責任清楚,只有車體損壞,你可以回報後就交由保險公司處理。

假如牽涉到有人受傷,或是責任歸屬不清時,可以請有經驗的律師幫忙。

如果有身體不適,儘管是輕微的,也要及時到醫院檢查。有些症狀一開始不明顯,但之後可能會伴隨著一些長期的後遺症。

最常見的車禍傷害是揮鞭式創傷症候群 (Whiplash Syndrome),是由於突然的加速與減速,造成頸部如鞭子般的抽動造成的頸部傷害。可能在受衝擊後的3-5天之後,才有明顯的疼痛出現。

whiplash

另外,不用擔心救護車與檢查的醫療費用,保險公司都會理賠,身體健康是最重要的!

保險理賠的流程如下:

car accident procedure2

  1. 車禍事故調查

案子成立後,理賠調解員 (Claims adjusters) 會開始調查事故。

調解員會參考警察的報告、聯絡駕駛跟證人(如果有)、看查事故現場、查看車子的損壞狀況與車禍現場的照片。

  1. 確認肇事責任

調解員會根據調查結果釐清肇事責任,並決定由哪間保險公司負擔理賠費用。

根據調查結果,不一定是某一間保險公司負擔所有費用,也有可能是雙方都有責任,平均分攤費用。

  1. 車子送修

車子送修又分為3個階段

  • 估價

在調查的期間,你可以開始到汽車維修廠詢價,維修廠會給你估價單,我建議最少詢問3間。

保險公司會派人 (Technical Adjuster) 或是請你把車送去認可的修車廠估價,如果估價的金額過低,可以跟保險公司談判。

  • 收到支票

如果是車子的所有者 (沒有貸款),會收到保險公司的支票,可以自己選擇修車廠維修。

如果車子的Title是銀行 (Lender) ,支票有可能是你跟銀行的名字, 這時候需要去申請證明銀行同意車子維修。

根據合約,保險公司也有可能指定修車廠,並直接付費給修車廠。

  • 進廠維修

修車過程中如果有發現其他損壞 (有些零件損壞從外觀看不出來),修車廠會通知保險公司包含維修費用,車主不需要介入。

如果擁有車子的Title (沒有貸款) ,在拿到支票後,如果損壞的部分不影響安全,有些人會選擇直接兌現 (如果州法沒強制規定要維修) 。要注意的是,有些零件的損壞從外觀是看不出來的,要經過專業的檢查。如果你沒在結案之前修好,結案後發現的損壞保險公司不會理賠。另外,如果下次發生車禍,保險公司發現你之前的損壞沒有修好,也可以拒絕理賠。

  1. 醫療賠償

如果有受傷或醫療檢驗,需要提供保險公司醫院的報告跟帳單。因為美國醫療費用昂貴,要確認醫療理賠會承擔所有費用。

有些傷害需要長期治療,費用難以估算,建議請有經驗的律師代為處理。

  1. 其他損失賠償

例如因為身體檢查或不適,無法去上班,可以提出證明並依照薪資求償。

  1. 結案

一切損壞都獲得理賠後,保險公司會要求簽一份文件結案。一旦結案,就無法再向保險公司要求理賠,所以在簽字之前確認一切安好,尤其是身體健康。

律師費用

如果你發生車禍,而且是受害者,可以考慮雇用律師。我們知道律師費用非常昂貴,到底需要付多少費用呢?

一般律師以時間計算費用,車禍處理的律師使用不同的收費方式,稱為風險代理收費 (Contingent Fee),也就是說律師費是從保險公司理賠的費用支付。

一般來說,律師費的比例大約是理賠金額的20-40%,大部分是三分之一(33.33%)。舉例來說,如果保險公司最後理賠的金額是$9000,律師可以拿到$3000。

何時需要請律師?

如果沒有受傷或只是輕傷,你大概可以自己跟保險公司談判,省下30%的律師費。

換句話說,如果你受的傷越重,而且需要龐大醫療費用時,就該考慮雇用律師。

因為龐大的醫療費用,調解員會想辦法降低醫療費用節省成本,你有可能拿到的理賠不足以支付之後的醫療費用。

律師能夠藉由談判與訴訟,對保險公司施加壓力,提供一個公平的解決辦法。

Leave sooner, drive slower, live longer.

大部分的美國人開車都很遵守交通規則,只要不超速、保持安全距離,就可以避免車禍。

如果真的遇到了也不要慌張,依照以上的流程處理,有問題可以在底下留言,我會為你解答。

来源:美國移民生活指南

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