如何在美國處理車禍

在美國處理車禍要非常小心,尤其是如果有受傷,一定要有保險理賠,因為美國的醫療費非常昂貴。

我在美國遇到兩次車禍,處理的方式並不相同。

第一次是老婆去買菜在停車場等停車格,旁邊的車要倒車出來,沒看到後面有車,直接屁股撞上來。

 

當下有找警察作完筆錄,但肇事者不願保費漲價,希望私下和解。

事後約在修車廠估價,然後由肇事者直接開支票給我們。

第二次是四部車追撞的事故,我是第二部車,當時在停紅燈(靜止不動),後面的車撞上來,我撞上前面的車。

因為有保持安全距離,第一部車的後保險桿只有擦傷。我的前保險桿小傷,後保險桿被撞破個洞。

撞我的第三部車,安全氣囊爆開,車頭全毀。第四部車也是安全氣囊爆開,車頭全毀。

因為是下班時間,我先撥電話告知老婆發生車禍,會晚點到家。

然後下車把車禍現場拍照下來。

我發現第三部車頭在冒煙,趕緊請駕駛關掉引擎。路過的駕駛問我們有沒有報警,也有好心人士停下來幫忙。

過了十五分鐘,警車、消防車、救護車陸續抵達現場。

救護車先詢問駕駛需不需要送醫院,第三部車駕駛因為撞擊力道猛烈,留下駕照與保險卡就先離開了。消防車在確認車子沒有危險後也先行離開,留下警車在現場。

警察蒐集每個人的駕照保險卡,並詢問發生事故的經過。

做完筆錄後,給我們每人一張小紙條 ,上面有Police Report Number、警察的名字、前後方駕駛的聯絡與保險資訊。

前面兩部車還能開,所以我們拿到紙條後就先行離開。後方兩部車因為安全氣囊爆開,要等拖吊車來拖走。

之後就展開漫長的保險理賠過程,因為牽涉到四間保險公司的談判,請了律師朋友幫忙。

整個過程耗時約三個月,參考下面時間表:

處理車禍現場流程

  1. 安全第一

發生車禍時,第一件事是安全,確認每個人都是安全的,如果有人受傷要馬上打911求助。如果車子有爆炸的危險,盡快幫助每個人離開現場。

  1. 將車移到安全的地方

如果沒有傷者且車子還可以移動,先把車禍現場每個角度拍照下來,然後把車移到安全的地方。

把車子留在路中央,可能會造成額外的追撞,尤其是在高速公路。

如果車子無法移動,關閉引擎,打開警示燈或是三角錐讓後方車輛得以避開,留在車內綁好安全帶等待救援。

  1. 通知警察

看到每個人在打電話,並不代表他們在報警,確認有人已經通知警察。

警察到場會蒐集駕照跟保險卡,做完筆錄後會給一張Police Report。

  1. 交換資訊

離開現場前,需要有以下的資訊:

  1. 通報保險公司 (Report New Claim)

回到家後或隔天,就可以聯絡自己的保險公司與對方的保險公司 (File claims),即使車禍錯不在你,我方的保險公司也需要了解車禍的過程。

索賠分成維修 (Repair) 跟醫療 (Medical) 兩部分,如果有身體不適記得file醫療的部分。

如果有請律師,這時候就可以給保險公司律師的聯絡方式,並授權給律師處理。

接下來就進入理賠的程序。

車禍理賠流程

處理車禍的方式可分為私下和解與保險公司理賠:

私下和解

如果車禍的損害不大,肇事者也願意負擔賠償,私下和解是最快的方式。

私下和解的好處是,肇事者的保費不會漲價。缺點是如果之後有糾紛,可能拿不到賠償。如果你是受害者,擔心沒辦法拿到理賠,最好回報保險公司處理。(加州規定車子損壞超過$750或有傷亡時,必須回報DMV。)

保險公司理賠

這是正規的車禍處理方式,如果肇事責任清楚,只有車體損壞,你可以回報後就交由保險公司處理。

假如牽涉到有人受傷,或是責任歸屬不清時,可以請有經驗的律師幫忙。

如果有身體不適,儘管是輕微的,也要及時到醫院檢查。有些症狀一開始不明顯,但之後可能會伴隨著一些長期的後遺症。

最常見的車禍傷害是揮鞭式創傷症候群 (Whiplash Syndrome),是由於突然的加速與減速,造成頸部如鞭子般的抽動造成的頸部傷害。可能在受衝擊後的3-5天之後,才有明顯的疼痛出現。

另外,不用擔心救護車與檢查的醫療費用,保險公司都會理賠,身體健康是最重要的!

保險理賠的流程如下:

  1. 車禍事故調查

案子成立後,理賠調解員 (Claims adjusters) 會開始調查事故。

調解員會參考警察的報告、聯絡駕駛跟證人(如果有)、看查事故現場、查看車子的損壞狀況與車禍現場的照片。

  1. 確認肇事責任

調解員會根據調查結果釐清肇事責任,並決定由哪間保險公司負擔理賠費用。

根據調查結果,不一定是某一間保險公司負擔所有費用,也有可能是雙方都有責任,平均分攤費用。

  1. 車子送修

車子送修又分為3個階段

在調查的期間,你可以開始到汽車維修廠詢價,維修廠會給你估價單,我建議最少詢問3間。

保險公司會派人 (Technical Adjuster) 或是請你把車送去認可的修車廠估價,如果估價的金額過低,可以跟保險公司談判。

如果是車子的所有者 (沒有貸款),會收到保險公司的支票,可以自己選擇修車廠維修。

如果車子的Title是銀行 (Lender) ,支票有可能是你跟銀行的名字, 這時候需要去申請證明銀行同意車子維修。

根據合約,保險公司也有可能指定修車廠,並直接付費給修車廠。

修車過程中如果有發現其他損壞 (有些零件損壞從外觀看不出來),修車廠會通知保險公司包含維修費用,車主不需要介入。

如果擁有車子的Title (沒有貸款) ,在拿到支票後,如果損壞的部分不影響安全,有些人會選擇直接兌現 (如果州法沒強制規定要維修) 。要注意的是,有些零件的損壞從外觀是看不出來的,要經過專業的檢查。如果你沒在結案之前修好,結案後發現的損壞保險公司不會理賠。另外,如果下次發生車禍,保險公司發現你之前的損壞沒有修好,也可以拒絕理賠。

  1. 醫療賠償

如果有受傷或醫療檢驗,需要提供保險公司醫院的報告跟帳單。因為美國醫療費用昂貴,要確認醫療理賠會承擔所有費用。

有些傷害需要長期治療,費用難以估算,建議請有經驗的律師代為處理。

  1. 其他損失賠償

例如因為身體檢查或不適,無法去上班,可以提出證明並依照薪資求償。

  1. 結案

一切損壞都獲得理賠後,保險公司會要求簽一份文件結案。一旦結案,就無法再向保險公司要求理賠,所以在簽字之前確認一切安好,尤其是身體健康。

律師費用

如果你發生車禍,而且是受害者,可以考慮雇用律師。我們知道律師費用非常昂貴,到底需要付多少費用呢?

一般律師以時間計算費用,車禍處理的律師使用不同的收費方式,稱為風險代理收費 (Contingent Fee),也就是說律師費是從保險公司理賠的費用支付。

一般來說,律師費的比例大約是理賠金額的20-40%,大部分是三分之一(33.33%)。舉例來說,如果保險公司最後理賠的金額是$9000,律師可以拿到$3000。

何時需要請律師?

如果沒有受傷或只是輕傷,你大概可以自己跟保險公司談判,省下30%的律師費。

換句話說,如果你受的傷越重,而且需要龐大醫療費用時,就該考慮雇用律師。

因為龐大的醫療費用,調解員會想辦法降低醫療費用節省成本,你有可能拿到的理賠不足以支付之後的醫療費用。

律師能夠藉由談判與訴訟,對保險公司施加壓力,提供一個公平的解決辦法。

Leave sooner, drive slower, live longer.

大部分的美國人開車都很遵守交通規則,只要不超速、保持安全距離,就可以避免車禍。

如果真的遇到了也不要慌張,依照以上的流程處理,有問題可以在底下留言,我會為你解答。

来源:美國移民生活指南